Transferencias bancarias: ARCA endurece el control y establece topes para justificar el origen de fondos

Desde octubre rigen nuevos límites para transferencias bancarias y depósitos en Argentina.
La Administración de Recaudación y Control (ARCA) informó que, a partir de octubre de 2025, entran en vigencia los nuevos topes de transferencia, con el objetivo de reducir la evasión fiscal, monitorear grandes operaciones y garantizar la trazabilidad del dinero.

Montos actualizados que deben informarse a ARCA

A partir de la nueva normativa, los bancos y billeteras virtuales reportarán de forma automática a ARCA las operaciones que superen los siguientes montos:

Personas humanas: transferencias y acreditaciones mayores a $50.000.000.

Personas jurídicas: operaciones superiores a $30.000.000.

Billeteras virtuales: mismos límites que para las personas físicas y empresas.

Extracciones en cajeros automáticos: reportes a partir de $10.000.000.

Saldos a fin de mes: se informan si superan los $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para jurídicas.

Plazos fijos: se informan desde $100.000.000 en personas físicas y $30.000.000 en jurídicas.

Compras como consumidor final: nuevo límite de $10.000.000 sin informe automático (antes era mucho menor).

Qué pasa si no se justifica el origen del dinero

ARCA advirtió que si el contribuyente no puede justificar el origen de los fondos o si intenta dividir transferencias para evitar el control, la operación puede ser bloqueada y reportada como Operación Sospechosa a la Unidad de Información Financiera.

Recomendaciones para evitar bloqueos

Mantener documentación respaldatoria de los fondos (contratos, facturas, comprobantes de ventas).

Responder a tiempo los requerimientos de información del banco.

Evitar fraccionar transferencias para no activar alertas de evasión.

El objetivo de ARCA es proteger el sistema financiero, prevenir el lavado de dinero y garantizar que todas las operaciones tengan transparencia y trazabilidad.